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業技融合是數字化轉型的關鍵

作者:劉鐵峰   來源:中國銀行保險報   時間:2023-02-23   瀏覽次數:0

金融業作為典型的數字行業,歷來是信息技術的先行者。監管部門始終高度重視信息技術在金融業務中的應用與支撐,緊密結合金融發展與技術趨勢,出臺了針對性的監管指引。2022年1月,銀保監會印發了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》,從戰略規劃與組織流程、業務經營管理、數據能力、風險防范等多個維度提出明確要求,著力引導銀行業保險業加快推進數字化轉型。從發展現狀來看,相比銀行、證券、保險等同業,信托業的數字化轉型處于起步階段,數字化投入雖然保持較為穩定的增長,但總量規模較小,同時還面臨著人才儲備少、科技底子薄等問題。當前,信托業轉型刻不容緩,市場競爭日趨激烈,雖然面臨種種問題與挑戰,仍需快馬加鞭,奮起直追。在此過程中,除了做好必要的組織協同和資源保障,還需要緊緊把握業技融合及數據治理這兩個關鍵點。

業技融合是培育企業級數字化能力的關鍵。數字化能力并不單指技術能力,更是一種業務能力,是業務發展的直接生產力。因此,數字化能力特別是企業級數字化能力的打造必然需要業務條線和技術條線的深度融合,業務條線為技術條線提供高質量的業務需求。受傳統業務屬性和經營模式所致,信托業的業技融合普遍處于探索階段,尚未形成成熟的機制與模式,需要加快探索、深化研究。

數據治理是推進企業數字化轉型的基礎。數字經濟時代,數據的價值已不亞于工業時代的“石油”。任何業務、任何流程的數字化實現,都離不開數據的流通與交互。但要真正發揮數據的預期價值,高效的數據治理是關鍵。只有從供給、質量、流通等各個方面,對數據進行規范、專業的治理,才能實現數據資源到數據資產的轉化。數據治理能力也正是信托業當前數字化建設的薄弱環節,亟待發力提升。

中國信托登記有限責任公司(以下簡稱“中國信登”)作為提供信托業基礎服務的機構,肩負著連接監管政策和行業發展的紐帶作用,在行業轉型大勢下,中國信登緊密圍繞數字經濟強國戰略,充分立足行業風險防范與數字支撐視角,堅持以服務監管數智化升級與賦能行業數字化轉型發展為宗旨,切實發揮自身在技術、資源及行業公信力等各方面的優勢,積極助力信托業發展行穩致遠,體現在三個方面:

一是按照職能定位和監管要求,做好數智化監管支持,助力提升監管質效。一方面,持續做實做好信托業監管數據服務支撐,高質量推進信托產品登記數據及East數據等多類重要行業數據的采集與加工,積極協助監管部門開展數據治理和信息披露,助力提升行業風險防范水平;另一方面,按照監管數智化升級方向及監管部門關于基礎設施提升監管數智化水平的要求,與上海銀保監局開展緊密合作,針對性開發建設上線了信托數字化監管工具,覆蓋監管駕駛艙、行業監測、數據治理、監管智庫等八大功能,有力提升監管工作質效。同時,積極聽取銀保監會和屬地銀保監局的意見建議,持續豐富監管服務功能應用,加速強化監管數字化、智能化支撐能力水平。

二是圍繞行業機構轉型需要,孵化開發行業共性數字化應用,助力加快行業轉型步伐。一方面,緊密結合監管報送場景要求,著力打造數字化合規中臺,孵化開發了智能報送、數據質檢等多項功能應用,有效提高行業機構監管報送效率,助力提升監管報送數據質量,降低科技人力投入成本,得到了行業機構的認同與肯定;另一方面,圍繞行業轉型創新過程中的各類數據應用需求,充分發揮平臺優勢,整合多方資源,相繼孵化上線了信息系統互聯互通、金融數據客戶端、數字風控、合規智庫等金融科技產品服務,為行業的數字化轉型提供了有力支撐。

三是立足行業協同發展視角,積極培育行業金融科技生態,助力深化行業交流合作。在中國信托業協會的支持下,以“共研、共建、共享、共治”為生態理念,聯合各方,共同發起成立“信托業金融科技創新聯合實驗室”,積極定位于促進行業金融科技發展的服務平臺和孵化載體。目前成員單位增至113家,覆蓋信托機構、自律組織、行業基礎設施、金融科技公司、認證機構、咨詢機構與學術機構,廣泛匯聚行業各方專業智慧與資源力量。同時,立足實驗室平臺,圍繞行業數字化建設痛點訴求,聯合各方,建立行業上下游一體化的課題研究體系,并正積極開展合規科技融合、外部數據應用、網絡安全協同、行業云應用、數字化資管、運營和風控等應用類研究課題,通過行業合力,切實加快行業數字化建設步伐。



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